Hausratversicherungen für Mietwohnungen – Die besten Anbieter im Vergleich 2022
- Die Hausratversicherung ist für Verbraucher optional. Dennoch lohnt sich ein Abschluss für den Schadensfall sehr.
- Feuer-, Wasser- oder Sturmschäden: Die Hausratversicherung deckt Zerstörung oder Beschädigung des Hausrats ab und greift auch bei Diebstahl aus den eigenen vier Wänden.
- Verbraucher sollten vor Abschluss der Versicherung unbedingt die jeweiligen Konditionen prüfen und beispielsweise auf eine angemessene Deckungssumme achten.
Das eigene Hab und Gut will man schützen und pflegen. Doch was, wenn ein unvorhergesehenes Ereignis dazwischen kommt und Schaden anrichtet? Ein Feuer, das Möbel zerstört oder ein Wasserschaden, der Wertpapiere und Bargeld vernichtet. Verbraucher können solche unvorhersehbaren Schäden nicht verhindern, sich aber für den Ernstfall versichern.
Für die Hausratversicherung gibt es keine Pflicht, jedem Verbraucher ist demnach selbst überlassen, ob er oder sie eine solche Versicherung abschließt. Im Schadensfall deckt die Versicherung allerdings nicht nur den finanziellen Wert des zerstörten Hausrats, sondern erstattet beispielsweise auch einen Teil der Hotelkosten, wenn die Wohnung zeitweise unbewohnbar ist.
Was versichert die Hausratversicherung?
Die Hausratversicherung deckt Schäden ab, die durch Feuer, Sturm, Leitungswasser oder Einbruch entstehen. Versicherte sind außerdem bei Hagel- und Frostschäden, Raub und Vandalismus geschützt. Der Versicherungsschutz bezieht sich hierbei auf sämtliche Gegenstände des Hausrats. Hierzu zählen Einrichtungsgegenstände, aber auch diverse Wertsachen, wie Bargeld, Schmuck, Antiquitäten oder Sparbücher.
Je nach Versicherung können auch die Garage und darin befindliche Gegenstände mitversichert sein. Der Keller wiederum ist in der Regel automatisch in den Versicherungsschutz integriert. Doch auch hier werden Unterschiede bei Ein- und Mehrfamilienhäusern gemacht.
Gut zu wissen: Viele Wertgegenstände wie Bargeld oder Schmuck sind nur dann ausreichend vom Versicherungsschutz abgedeckt, wenn diese an einem geschützten Ort aufbewahrt wurden, wie beispielsweise in einem verschlossenen Schrank oder einem Safe.
| Info | GEV | AXA | Adam Riese |
|---|---|---|---|
| Tarif | MAX | TOP-SCHUTZ L | Tarif XXL |
| Preis | Ab 2,90 €/Monat | Ab 1,75 €/Monat | Ab 1,67 €/Monat |
| Versicherungssumme frei wählbar | Ja | Ja | Ja |
| Best-Leistungsgarantie | Ja | Ja | Ja |
| Außenversicherung | Ja (max. 3 Monate) | Ja (max. 12 Monate) | Ja (max. 12 Monate) |
| Glasbruch Schutz inklusive | Ja | Ja | Ja |
| Schäden durch Datenaustausch | Ja | Ja | Ja |
| Tägliche Kündigungsfrist | nein (3 Monate) | Ja | Ja |
| Webseite | gev-versicherung.de | axa.de | adamriese.de |
Stand: August 2022
Was ist bei der Hausratversicherung wichtig?
Die Konditionen verschiedener Versicherungsanbieter können sich stark unterscheiden. Manche Hausratversicherung verfügen beispielsweise über einen größeren Versicherungsumfang als andere. Dennoch gibt es einige Bausteine, die eine Hausratversicherung unbedingt beinhalten sollte.
Unverzichtbare Bausteine
Wer eine Hausratversicherung abschließen möchte, sollte auf gewisse Versicherungsbausteine auf keinen Fall verzichten. Hierzu zählt beispielsweise der Versicherungsschutz bei grober Fahrlässigkeit. In vielen Fällen erstattet eine Versicherung einen Schaden nicht, wenn der Versicherte nachweislich grob fahrlässig gehandelt hat. Wer also beispielsweise eine Kerze auf der Fensterbank anzündet und den Raum anschließend verlässt, erhält im Falle eines Brandes keine Entschädigung.
Zusatzoptionen, die für viele sinnvoll sind
Einige Bausteine der Hausratversicherungen sind wiederum Zusatzoptionen, die nicht jeder benötigt, die aber für viele Versicherte sinnvoll sein können. Darunter fällt unter anderem die sogenannte Elementarschadenversicherung. Diese deckt Schäden, die durch Naturkatastrophen wie Überschwemmungen oder Erdbeben entstehen. In Risikobereichen, in denen zum Beispiel erhöhte Hochwassergefahr besteht, können die Tarife für eine Elementarschadenversicherung deutlich höher ausfallen als in Wohngebieten mit geringem Risiko.
Weitere Bausteine, die für viele Versicherte sinnvoll sein können:
- (erweiterte) Fahrradversicherung
- Wasserschadenversicherung (z.B. für Aquarien)
- Erhöhte Deckungssumme für Wertsachen
Optionale Bausteine Die Hausratversicherung kann bei vielen Anbietern um zahlreiche weitere Zusatzoptionen ergänzt werden. Welche dieser Extras letztlich sinnvoll sind, muss jeder Verbraucher für sich entscheiden. Zu den weniger wichtigen Versicherungsbausteinen zählen beispielsweise:
- Onlineschäden (Schutz bei Phishing und Datenklau)
- Diebstahl aus dem Auto (lose Wertgegenstände)
- Glasversicherung
- Diebstahl im Hausflur eines Mehrfamilienhauses
Bester Anbieter im Test: GEV Versicherung
Die Hausratversicherung der GEV verdient eine positive Gesamtbilanz, da sie die wichtigsten Leistungen anbietet. Positiv ist die inkludierte Versicherung für Datenrettung, sowie die Best-Leistungs-Garantie.
Pro
Contra
AXA
Die Hausratversicherung der AXA wird bereits zu sehr niedrigen Preisen angeboten, lässt sich jedoch individuell auf die eigenen Bedürfnisse anpassen. Auch durch die täglich Kündigungsfrist ist sie sehr flexibel. Allerdings sind Elementarschäden nur offline beim persönlichen Berater versicherbar.
Pro
Contra
Adam Riese
Die Hausratversicherung von Adam Riese bietet einen guten Versicherungsumfang und Verbesserungen in den Versicherungsbedingungen, die nach Vertragsabschluss durch die Adam Riese Versicherung umgesetzt werden, gelten automatisch. Außerdem setzt Adam Riese auf Umweltfreundlichkeit, denn die Versicherungsunterlagen können entweder im Kundencenter oder digital per E-Mail bereitgestellt werden.
Pro
Contra
So haben wir getestet
Wir von Top5.de haben uns die Hausratversicherungen mit den attraktivsten Konditionen einmal genauer angeschaut. Hierfür dienten jene Angebote als Grundlage, die von Stiftung Warentest mit der Note „sehr gut“ bewertet wurden und zusätzlich einen Forderungsausfall abdecken (Quelle: Stiftung Warentest Ausgabe 10/2021).
Daraus ergab sich eine Liste von 67 Tarifen, die für den Vergleich in Frage kamen. Basierend auf dieser Auswahl hat das Team anschließend eine eigene Bewertung der Versicherungen vorgenommen. Für den Top5.de-Vergleich kamen weiterhin nur jene Angebote in Frage, die einen Versicherungsschutz bei grober Fahrlässigkeit beinhalten. Weiterhin wurden Versicherungsangebote aussortiert, die keine oder nur eine unzureichende Best-Leistungsgarantie bieten.
Das Redaktionsteam hat anschließend eine umfangreiche Preisanfrage gestartet, bei der verschiedenen Nutzerprofile (Familien, Paare, Singles, unterschiedliche Postleitzahl etc.) berücksichtigt wurden. Dementsprechend zeigt der Top5-Vergleich die Hausratversicherungen mit dem in unseren Augen besten Preis-Leistungs-Verhältnis.
Häufig gestellte Fragen zur Hausratversicherung
In einer Hausratversicherung sind Gegenstände aus dem Haushalt versichert. Hierzu zählen Möbel, Elektrogeräte, Wertgegenstände wie Schmuck, aber auch Bargeld oder Antiquitäten. Der Hausrat ist dabei nicht bei Zerstörung oder Beschädigung abgesichert, sondern auch im Falle eines Diebstahls.
Eine gute Hausratversicherung sollte eine angemessene Deckungssumme beinhalten, da sonst die Gefahr besteht, unterversichert zu sein. Verbraucher sollten außerdem darauf achten, nur die wirklich notwendigen Zusatzleistungen zu wählen, um nicht unnötig viel Geld für einen Versicherungsschutz zu zahlen, den sie gar nicht benötigen.
Je nach Anbieter gibt es Tarife ab ca. 2,00 Euro pro Monat. Bei der Hausratversicherung können jedoch auch einzelne Faktoren zu deutlich höheren Gebühren führen. Hierbei kommt es beispielsweise auf den Familienstand oder den Wohnort des Versicherten an.