Kfz-Versicherungen – Die besten Anbieter für Elektroautos 2022
- Kfz- und Kaskoversicherung
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist Pflicht. Teil- und Vollkasko sind freiwillig. Bei alten Pkw von geringem Wert reicht die Kfz-Haftpflichtversicherung. Bei teureren Autos ist zumindest eine Teilkaskoversicherung sinnvoll, für Neuwagen, teure Gebrauchte und E-Autos eine Vollkasko. - Genau vergleichen, viel sparen
Der Preis einer Police hängt stark von individuellen Merkmalen wie Alter, Beruf, Wohnort und dem Wagen ab. Und es kommt auf den Versicherer und den Tarif an (Testsieger 2022: VERTI Autoversicherung). - Wichtige Leistungen
Viele wichtige Leistungen der Kfz-Versicherung sind nicht automatisch enthalten. Wichtig ist eine möglichst hohe Deckungssumme sowie in Kasko eine Klausel, dass die Versicherung auch bei grober Fahrlässigkeit voll zahlt.
Autofahrer, die schon einmal ihre Kfz-Versicherung gewechselt haben, wissen um die enormen Preisunterschiede zwischen den Versicherern. Mit einer neuen, günstigeren Autoversicherung können Versicherte mehrere hundert Euro im Jahr einsparen. Doch die Auswahl an Tarifen ist groß. Ein Vergleiche hilft Interessierten, eine Absicherung mit einem ausgewogenen Mix aus Preis und Leistung für ihr Auto zu finden.
Welche Autoversicherung ist die Richtige für mich?
Autobesitzer können drei verschiedene Kfz-Versicherungen abschließen: Eine Kfz-Haftpflicht-, eine Teilkasko- und eine Vollkasko-Versicherung. Ist schlicht von der Kfz- oder Autoversicherung die Rede, ist meist Erstere gemeint, denn bei der Kfz-Haftpflicht handelt es sich um eine Pflichtversicherung, welche für jedes Auto abgeschlossen werden muss. Die anderen beiden Policen bieten optional zusätzlichen Schutz.
Der Abschluss einer Kaskoversicherung ist besonders dann sinnvoll, wenn das betroffene Auto neu oder erst wenige Jahre alt ist. Um den optimalen Schutz für Ihr Auto zu finden, sollten Sie zum einen verschiedene Kfz-Versicherungen vergleichen, zum anderen auch unterschiedliche Modelle – etwa mit höherem Selbstbehalt – abwägen.
Die Kfz-Haftpflichtversicherung
Sobald es zu einem Unfall oder Schaden kommt, den Ihr Fahrzeug bei anderen verursacht, greift dieser Grundschutz. Schäden am eigenen Auto sind nicht abgedeckt.
Eine Besonderheit bei der Kfz-Haftpflichtversicherung ist, dass sie die alleinige Regulierungsvollmacht besitzt. Sie hat also das Recht, auch ohne Ihre Zustimmung einen Schaden zu übernehmen (regulieren) und führt alle Verhandlungen mit dem Geschädigten. Sie übernimmt reine Vermögensschäden, aber auch Sachschäden wie Reparaturen oder eben Personenschäden. Meist klagt der Geschädigte dennoch auch gegen Sie als Fahrer oder Halter, womit Sie nicht als Zeuge auftreten und vereidigt werden können.
Muss die Haftpflicht abgeschlossen werden?
Ja, denn nach § 1 Pflichtversicherungsgesetz (PflVG) müssen Sie zur Zulassung einen Versicherungsschutz mit einer gewissen Mindestdeckungssumme nachweisen. Sie haben hier dann auch die Qual der Wahl, denn dank des Kontrahierungszwang muss jede Versicherung Ihren Antrag auf Haftpflichtversicherung annehmen. Ausgenommen sind Fälle, in denen Sie mit der Prämienzahlung in Verzug waren und die Versicherung gekündigt wurde. Oder wenn Sie Ihre „vorvertragliche Anzeigepflicht“ verletzt haben, also falsche oder ungenügende Angaben im Antrag gemacht haben.
Die Teilkaskoversicherung
Bei der Teilkasko sind in geringem Umfang Schäden versichert, allerdings besteht keine Haftung bei selbstverschuldeten Schäden. Auch bei Vandalismus besteht keine Leistungspflicht. Dementsprechend ist sie wesentlich preisgünstiger als die Vollkasko, die sich gerade bei einem neueren oder kürzlich finanzierten Auto rechnet. Abgedeckt sind in der Kfz-Teilkaskoversicherung beispielsweise Glasschäden, Brandschäden und Schäden aufgrund von Diebstahl.
Die Vollkaskoversicherung
Die Vollkasko kann als „Eventualitätenversicherung“ beschrieben werden. Sie leistet dann, wenn Sie selbst Geschädigter sind. Praktisch besteht die Vollkasko aus den wesentlichen Punkten der Teilkaskoversicherung inklusive ein paar grundlegender Leistungseinschlüsse: Vandalismus ist kein Grund zur Ablehnung der Regulierung.
Dem Versicherten steht in der Vollkaskoversicherung auch dann ein Schadenservice zu, wenn die gegnerische Haftpflichtversicherung nicht leistet. Zu guter Letzt sind Sie natürlich bei Eigenverschulden versichert.
Entscheidend für die Versicherungsprämie in der Vollkasko sind nicht nur Alter und Typ des Fahrzeugs, sondern auch die Regionalklasse. Diese statistische Kenngröße fällt von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich aus. Gerade deshalb macht es Sinn, einen Kfz-Versicherungsvergleich durchzuführen, um eine möglichst günstige Prämie zu finden.
| Info | Verti | AXA | Allianz |
|---|---|---|---|
| Tarif | Premium | Mobil Komfort | Direct |
| Preis | Ab 8,24 € pro Monat | Ab 24,03 € pro Monat | Ab 15,50 € pro Monat |
| Pauschale Deckungssumme | Ja (bis zu 100 Mio. €) | Ja (bis zu 100 Mio. €) | Ja (bis zu 100 Mio. €) |
| Mallorca-Police | Ja | Ja | Ja |
| GAP-Deckung | Ja | Ja | Ja |
| Naturereignisse | Ja | Ja | Nein |
| Eigenschaden-deckung | Ja (bis zu 100.000€) | Ja (bis zu 100.000€) | Ja (bis zu 50.000€) |
| Türschlossschäden | Ja | Ja | Ja |
| Neupreis-entschädigung | Ja (bis 24 Monate) | Ja (bis 3 Jahre, individuell wählbar) | Nein |
| Kündigungsfrist (vor Ende der Vertragslaufzeit) | 30 Tage | 30 Tage | 30 Tage |
| Webseite | verti.de | axa.de | allianz.de |
Stand: September 2022
Was ist bei der Kfz-Versicherung wichtig?
Deckungssumme
Die Deckungssumme der Haftpflicht sollte deutlich über der gesetzlich geforderten Mindestsumme liegen (7,5 Millionen Euro bei Personen-, eine Million bei Sachschäden). Empfehlenswert ist eine Deckungssumme von 100 Millionen Euro.
Grobe Fahrlässigkeit
Die Kaskoversicherung sollte auch bei Schäden, die auf grobe Fahrlässigkeit zurückzuführen sind, greifen. So besteht auch dann Versicherungsschutz, wenn der Kunde etwa abgelenkt vom CD-Wechsel eine rote Ampel überfährt und so einen Unfall verursacht. Der Kfz-Versicherer zahlt dann den Schaden in voller Höhe.
Neuwertentschädigung
Bei Neuwagen ist wegen des hohen Wertverlusts eine Neuwertentschädigung ein wichtiges Tarifmerkmal. Im Falle eines Totalschadens oder Diebstahls wird der Neupreis des Fahrzeugs unabhängig vom Zeitwert erstattet – je nach Tarif noch bis zu zwei Jahre nach Zulassung.
Mallorca-Police
Eine Mallorca-Police kann sehr nützlich sein. Sie greift bei Unfällen mit Mietwagen im Ausland. Die Deckungssummen der Versicherungen im Ausland sind oft sehr niedrig – die Mallorca-Police gleicht bei Schäden zu geringe Deckungssummen aus.
Wildschadenklausel
Bei leistungsschwachen Tarifen gelten nur Kollisionen mit Haarwild nach dem Bundesjagdgesetz als versichert. Leistungsstarke Tarife haben die Klausel auf Zusammenstoß mit Pferden, Rindern, Schafen oder Ziegen bzw. mit allen Tieren erweitert.
Marderbiss
Sie sind nicht nur in ländlichen Regionen ein Risiko. Bei Einschluss von Marderschäden zahlt die Versicherung in der Regel nur für Schäden, die direkt durch den Biss entstanden sind. Folgeschäden werden je nach Tarif bis zu einer bestimmten Summe erstattet.
Wann kann ich die Versicherung kündigen oder wechseln?
Haben Sie im Kfz-Versicherungsvergleich einen günstigeren Tarif entdeckt und möchten Sie Ihre Autoversicherung nun kündigen, können Sie dies nur unter bestimmten Voraussetzungen tun:
Zum Ablauf des Versicherungsjahres (ordentlich)
Traditionell endet die Laufzeit mit dem Kalenderjahr – in diesem Fall muss die Kündigung bis zum 30.11. erfolgen. Immer häufiger weichen Versicherer aber hiervon ab, prüfen Sie daher Ihren Vertrag.
Bei einer Beitragserhöhung
Steigen die Prämien oder ändern sich die Vertragsbedingungen, können Sie innerhalb eines Monats kündigen. Eine Beitragserhöhung teilt Ihnen Ihr Versicherer rechtzeitig mit.
Nach einem Schaden
Nach der Abwicklung eines Schadenfalls haben Sie – wie auch Ihr Versicherer – ein außerordentliches Kündigungsrecht. Dieses besteht einen Monat lang, selbst wenn die Kfz-Versicherung geleistet hat.
Bei Fahrzeugwechsel oder Neuzulassung
Wenn Sie ein neues Fahrzeug auf Ihren Namen zulassen, sind Sie nicht an den alten Vertrag oder Kfz-Versicherer gebunden. Bei neu gekauften Fahrzeugen, egal ob Neu- oder Gebrauchtwagen, genießen Sie freie Versicherungswahl. Bei der Übernahme eines Gebrauchtwagens nehmen Sie auch zeitgleich die Versicherung des damaligen Halters mit. Es besteht aber keine Verpflichtung, diese auch weiter zu nutzen. Über die eVB-Nummer wird die alte Versicherung bei Zulassung automatisch informiert.
Bester Anbieter im Vergleich: Verti Versicherung
Mit der Kfz-Versicherung von Verti bleiben keine Wünsche offen. Im Schadenfall verfügt der Premium-Tarif über eine integrierte Eigenschadendeckung bis zu 100.000 €. Außerdem verfügt die Kaskoversicherung über eine 24-monatige Neupreisentschädigung.
Pro
Contra
DA Direkt
Im ersten Moment wirken die zahlreichen individuell anpassbaren Versicherungsbausteine überfordernd. Dies ermöglicht jedoch eine hohe Flexibilität, gleichzeitig bietet die DA Direkt eine Update-Garantie sowie die Möglichkeit der reinen Online-Kommunikation ohne Versicherungsmakler.
Pro
Contra
AXA
Die Kfz-Versicherung der AXA zeichnet sich durch eine hohe Individualität durch zahlreiche Zusatzbausteine ab. Außerdem gibt es 20% Preisnachlass für Elektro- und Hybridautos. Jedoch reicht die Eigenschadendeckung im Komfort Tarif nur bis 50.000 €.
Pro
Contra
So haben wir getestet
Das Team von Top5.de hat im Test von Stiftung Warentest Ausgabe 11/2021 die attraktivsten Tarife ausgewählt und diese einem eigenen Vergleich sowie einer eigenen Bewertung unterzogen. Damit konnten wir jene Tarife auszeichnen, die sehr umfangreiche Leistungen, die umfassendste Update-Garantie und obendrein noch besonders günstige Prämien bieten.
Untersucht wurden 159 Tarife für Kfz-Haftpflicht und Kasko von 70 Versicherern, die mindestens in Europa und den außereuropäischen EU-Gebieten Schutz bieten.
Modelkunde:
Die Modellkunden sind alleinige Fahrer des Pkw und je nach Alter in den Schadenfreiheitsklassen 2, 15 oder 30. Wohnort: mittlere Regionalklasse. Kein Haus, keine Garage, keine weiteren Verträge beim Versicherer, 15 000 Jahreskilometer.
Häufig gestellte Fragen zur Privathaftpflichtversicherung
Eine Kfz-Versicherung kann jährlich einen Monat vor der Hauptfälligkeit gekündigt werden. Bei den meisten Verträgen ist das der 31. Dezember. Folglich muss die Kündigung spätestens bis zum 30. November erfolgen. Manche Versicherer bieten aber auch unterjährige Laufzeiten an. Solche Verträge sind statt zum 31. Dezember immer zwölf Monate nach Vertragsabschluss kündbar. Die Kündigungsfrist beträgt auch hier einen Monat vor Vertragsablauf. Wird der Termin verpasst, verlängert sich der Vertrag um ein weiteres Jahr.
Ja, in bestimmten Situationen hat der Kunde ein Sonderkündigungsrecht, so dass sich die Kfz-Versicherung auch vor Ende der regulären Laufzeit beenden lässt (ein gutes Beispiel ist die Verti Versicherung). Vorzeitig kündigen kann der Kunde zum Beispiel bei einer Beitragserhöhung, nach einem Schadensfall oder bei einem Fahrzeugwechsel. Auch wenn die Versicherung die Vertragsbestimmungen ändert, ist eine außerordentliche Kündigung möglich. Ein weiterer Grund für eine vorzeitige Auflösung des Versicherungsvertrages ist die Abmeldung des Fahrzeugs bei der Zulassungsbehörde. In diesem Fall muss die Versicherung nicht bis zum Ablaufdatum weitergeführt werden. Der Versicherungsschutz erlischt mit dem Tag der Abmeldung.
Als erstes vergleicht man am besten die Leistungen, Tarife und Beiträge anderer Anbieter mit denen der eigenen Versicherung. Kann ein anderer Anbieter überzeugen, schließt man dort den neuen Vertrag ab und wartet den Erhalt der Versicherungsbestätigung ab. Erst im nächsten Schritt erfolgt die Kündigung des bestehenden Vertrags. Auf diese Weise ist ein lückenloser Versicherungsschutz gewährleistet. Die Kündigung des bisherigen Vertrages muss schriftlich und mindestens vier Wochen vor dem Ablauftermin erfolgen.